Im Todesfall zahlt die Risikolebensversicherung eine Einmalsumme an die Hinterbliebenen. Sie sichert den Lebensstandard, deckt offene Kredite und ermöglicht der Familie, den Lebensstandard zu halten. Günstig, effizient und entlastend.

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Risikolebens­versicherung

Die Liebsten absichern, falls Sie nicht mehr da sind.

Oft tragen beide Partner erhebliche Anteilde des Einkommens in die Familie ein. Gemeinsam finanzieren sie das Haus, den Lebensunterhalt und die Zukunft der Kinder. Stirbt einer von beiden, fehlt nicht nur ein Mensch, sondern ein erheblicher Teil der finanziellen Basis.

Die Risikolebensversicherung sichert die Hinterbliebenen ab, indem sie eine Einmalsumme zahlt. Diese ermöglicht es der Familie, den Lebensstandard zu halten, Kredite zu bedienen und die Zukunft der Familie zu sichern – unabhängig davon, wer von beiden verstorben ist.

Das Risiko

Warum eine Lücke teuer werden kann.

Viele Paare kalkulieren ihre Finanzierung (Hauskredit, Raten) auf Basis von zwei Einkommen. Stirbt einer der Partner, fällt nicht nur das eigene Einkommen weg, sondern oft auch die Möglichkeit, den anderen Partner zu entlasten. Der überlebende Partner muss dann oft allein die vollen Kosten tragen.

Besonders tückisch: Die gesetzliche Witwen- oder Witwerrente steht nicht jedem zu und ersetzt oft nur einen Bruchteil des verlorenen Einkommens. Ohne private Absicherung drohen Umzug, Schulden oder der Verlust des Eigenheims.

Echte Beispiele.

Das Eigenheim erhalten

Ein Paar finanziert ein Haus mit 400.000 € Darlehen. Einer der beiden verstirbt nach wenigen Jahren. Die RLV zahlt z. B. 350.000 € und ermöglicht die sofortige (Teil-)Tilgung des Kredits. Der verbleibende Partner kann im Haus bleiben. Ohne Absicherung droht im Extremfall Verkauf oder Überschuldung.

Tod eines Unternehmers

Ein selbständiger Unternehmer stirbt, die Einnahmen brechen sofort weg. Staatliche Leistungen sind hier oft minimal oder nicht vorhanden. Besonders kritisch bei fehlender gesetzlicher Rentenabsicherung. Die RLV zahlt z. B. 250.000 € an die Familie. Damit kann die Übergangsphase finanziert und der Lebensstandard stabilisiert werden.

Patchwork-Familie

Ein Partner möchte sicherstellen, dass Kinder aus erster Ehe im Todesfall nicht leer ausgehen. Die RLV wird gezielt auf diese Kinder abgeschlossen. So entsteht Liquidität außerhalb erbrechtlicher Streitigkeiten. Ohne klare Struktur drohen Konflikte und Verzögerungen.

Absicherung der Kinder

Eine alleinerziehende Mutter sichert 200.000 € ab. Im Todesfall erhalten die Kinder bzw. ein Treuhänder die Summe. Diese dient zur Betreuung, Ausbildung und Lebenshaltung. Ohne Risikolebensversicherung wären die Kinder vollständig auf staatliche Leistungen angewiesen.

Die Leistungen

Was eine Risikolebens­versicherung absichern kann.

Todesfallleistung

Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, zahlt die Versicherung die vereinbarte Summe an die Bezugsberechtigten. Diese Summe steht der Familie sofort zur Verfügung.

Nachversicherung

Das Leben ändert sich: Heirat, Geburt eines Kindes oder Hauskauf. In den Tarifen Plus und Premium können Sie die Summe bei solchen Ereignissen (und alle 5 Jahre pauschal) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. So bleibt der Schutz immer passend.

Sofortleistung

In den Tarifen Plus und Premium erhalten Sie die volle Versicherungssumme bereits dann, wenn eine unheilbare Krankheit mit Todesfolge innerhalb von 12 Monaten prognostiziert wird.

Verlängerung

Je nach Tarif inkl. Option, die Laufzeit um bis zu 15 Jahre zu verlängern (max. bis zum 70. Lebensjahr), ohne neue Gesundheitsprüfung. Ideal, wenn die Absicherung länger benötigt wird als ursprünglich geplant.

Umwandlung

Bis zum Ende des 10. Versicherungsjahres können Sie den Vertrag ohne Gesundheitsprüfung in ein Altersvorsorgeprodukt der BarmeniaGothaer umtauschen. So wird aus dem reinen Schutz ein Baustein für Ihre spätere Rente.

Die Konditionen variieren je nach gewähltem Produkt und Tarif und ergeben sich aus den jeweiligen Bedingungen.

Gemeinsam finden wir die für Sie passende Lösung der BarmeniaGothaer.

Lassen Sie uns über Ihre Absicherung sprechen.

Unverbindlich. Persönlich. Auf Augenhöhe.

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Die Unterschiede

Worin sich Lösungen unterscheiden.

Versicherungssumme

Wie hoch muss die Summe sein? Wir berechnen den tatsächlichen Bedarf basierend auf Ihren Fixkosten, Krediten und familiären Verpflichtungen.

Laufzeit

Die Laufzeit sollte so gewählt sein, dass die Absicherung endet, wenn sie nicht mehr nötig ist – z. B. wenn Kinder auf eigenen Beinen stehen oder der Kredit abbezahlt ist.

Variante

Konstanter oder progressiver Verlauf? Versicherung auf verbundene Leben oder eine Person? Gemeinsam ermitteln wir die für Sie passende Variante.

Die Lösung

Wege zum passenden Schutz.

Unsere Empfehlung ist immer die persönliche Beratung. Nur so können Sie sicher sein, den passenden Tarif der BarmeniaGothaer zum besten Preis zu finden und nichts zu übersehen.

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Häufige Fragen

Klarheit statt Fachchinesisch.

Die Risikolebensversicherung zahlt nur im Todesfall. Sie hat keinen Sparanteil und ist deshalb deutlich günstiger. Die Kapitallebensversicherung kombiniert Todesfallschutz mit Sparfunktion, kostet aber deutlich mehr.

Mindestens so hoch, dass die Hinterbliebenen ihren Lebensstandard für 3–5 Jahre halten können. Idealerweise so hoch, dass laufende Verbindlichkeiten getilgt werden können. Wir berechnen den genauen Bedarf basierend auf beiden Einkommen, Ihren Fixkosten, Krediten und familiären Verpflichtungen.

So lange, wie finanzielle Abhängigkeiten bestehen. Typisch: Bis das jüngste Kind 25 Jahre alt ist, bis der Hauskredit abbezahlt ist oder bis das Rentenalter erreicht ist.

Die von uns empfohlenen Tarife bieten eine Nachversicherungsgarantie: Bei bestimmten Anlässen (Heirat, Geburt eines Kindes, Gehaltserhöhung) können Sie die Summe ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zu einer gewissen Grenze erhöhen.

In dieser Konstellation sind zwei Personen in einer Police versichert. Die Leistung wird beim Tod der zuerst versterbenden Person fällig. Das ist oft günstiger als zwei Einzelverträge. Typisch für Ehepaare, die sich gegenseitig absichern wollen.

Ja, aber es gibt keinen Rückkaufswert. Die Risikolebensversicherung hat keinen Sparanteil. Bei Kündigung endet einfach der Schutz.

Sie haben weitere Fragen? Melden Sie sich gerne bei uns.

Unser Ansatz

Präzision statt Pauschalangebote.

Ein Vergleich von Risikolebensversicherungen nur anhand der Prämie ist riskant. Stimmt die Versicherungssumme? Ist die Laufzeit passend? Sind die Gesundheitsfragen korrekt beantwortet?

Wir zeigen Ihnen, wo die Unterschiede liegen – und welcher Tarif der BarmeniaGothaer zu Ihrer Familie passt. Denn der günstigste Vertrag ist nutzlos, wenn er im Ernstfall nicht zahlt.

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Thomas Hermanns in der Kundenberatung

Der nächste Schritt

Gemeinsam Ihre Situation analysieren.

Ein unverbindliches Gespräch zeigt, wo Ihre Lücken liegen. Wir dokumentieren den Status quo, identifizieren Risiken und entwickeln ein Konzept. Danach entscheiden Sie, welche Schritte Sie gehen möchten.

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